Fibreros, algunos de ustedes saben que estoy por cumplir 50 años y me queda un proyecto por amarrar bien en mi camino de las inversiones.
Si leyeron el libro de Vivir de las Fibras, al final dice que mi proyecto de inversión son 3 partes ... 1) Lo que haya acumulado en mi AFORE, 2) los ingresos pasivos que voy a generar con mi portafolio de FIBRAS y 3) lo que pueda acumular en mi PPR.
Este es el desarrollo de la tercera estrategia (el PPR) utilizando un Plan Personal de Retiro por ejecución de una casa de bolsa. Si no sabes que es un PPR o como se maneja un plan por ejecución, abajo vienen algunas referencias que pueden ser de utilidad.
El tope del PPR
Los PPRs tienen 2 topes de aportaciones 1) el 10% de todos tus ingresos acumulables o 2) 5 UMAS elevadas al año.
Las 5 UMAS elevadas al año para el 2024 sería: 198,031.80. Que sale de multiplicar una UMA anualizada que vale 39,606.36 * 5.
En ese sentido, si acumulaste 3,000,000 de pesos de ingresos en el 2024, no vas a poder "invertir" y deducir 300,000 pesos ya que entraría el tope de los 198,031.80 pesos. Y si quieres topar el PPR a los 198mil pesos pero solo acumulaste 1,000,000 de pesos de ingresos, tu límite de inversión y deducción serán 100,000 pesos, que es el 10% de tu ingreso.
¿Se pude aportar más al PPR? sí, se puede aportar el monto que sea, pero el límite es lo que puedes deducir de tus aportaciones cada año. Y no pierdas de vista que el UMA se va actualizando también cada año con respecto a la inflación. Si la inflación de este año quedara en 4.5%, la UMA anualizada sería ahora de 41,388.65 y el nuevo tope sería de 206,943.23 pesos.
El PPR de Vector tiene una particularidad a considerar ... no deja invertir más del tope anual. Cómo lo había comentado en el post anterior, este año iba a topa el PPR durante el año para poder deducir el máximo. Lo complicado es saber cuánto he aportado y cuánto es equivalente a las ganancias acumuladas.
Es importante tomar esto en cuenta ... el tope no incluye los rendimientos generados, considerando las ganancias por apreciación de valor y las distribuciones pagadas. Todo eso son rendimientos.
Así va el PPR. El valor del portafolio es de 210,891.62 más 1,707.75 que es lo que tenía al corte para invertir que se queda en un fondo (siempre dejo algo también para la comisión mensual).
El tope lo pudiera ir midiendo con lo que dice "costo de compra" que son los 193,908.88 más lo que está en el fondo de inversión. Pero ojo que ahí están depositados también las distribuciones cobradas y reinvertidas. Eso complica un poco saber cómo va el tope anual.
Y si te pasas 1 peso en el tope te llega el siguiente mensaje en tu banco:
El receptor (Vector) rechaza el SPEI y lo regresan a tu cuenta con la leyenda "excede el límite de saldo autorizado". El rechazo casi se hace en automático.
En teoría no deberían de limitar el monto a depositar en un PPR ya que la deducción es la que estaría limitada, pero al parecer esto es algo particular del PPR de Vector. Y ojo que el límite no necesariamente serían las 5 UMAS anualizadas ... pudiera ser el monto de los ingresos acumulables anuales para el inversionista.
En el PPR de SURA no me limitaban al tope de las UMAs. Ese PPR no era por ejecución puro, sólo se pueden usar los fondos que ellos manejan. El de Vector (y el de GBM) son 100% por ejecución abiertos a cualquier emisora nacional por el SIC.
Entonces, hay que llevar un control manual de depósitos para ver si se está cerca del tope.
Rentas Cobradas
El mes pasado pagó Danhos y FMTY. El pago completo de FMTY fue a reembolso de capital. El de Danhos fue mixto pero como es un PPR, todo (TODO, T-O-D-O) el pago es libre de impuestos.
Por más que investigo, no hay otro modelo de inversión más eficiente en lo fiscal. Y lo fiscal hace una gran diferencia en las inversiones bursátiles.
Últimas compras
Ya no me queda mucho espacio para hacer compras ya que estoy a 5,000 pesos aprox. de llegar al tope de este año. NOVA regresó a un buen precio de entrada considerando que está en el rango de los 25 pesos y su NAV-CBFI está en el rango de 24 pesos. Nada que ver con el precio que tenía hace meses de 33 pesos por CBFI. Igual y voy a destinar los últimos pesos del cupo de este año para NOVA y con eso cerraría la aportación del 2024 para el PPR.
Este sería el año 1 del PPR. Le faltan 14 años para terminar.
Algunas referencias que pueden ser de utilidad para un PPR
Si quieres profundizar en el tema de FIBRAS antes de meterlas a tu PPR por ejecución, este es el libro que escribí al respecto:
Lo encuentras en Amazon y en Mercado Libre.
Los posts pasados relacionados al proyecto del PPR están en esta liga.
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