Portafolio Fibrero Jubilaci贸n 5K - Mes 48 - crecimiento anual excesivo
- 1 may 2025
- 4 Min. de lectura
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Este es el mes 48 del Portafolio Fibrero Jubilaci贸n 5K. Toda la historia del portafolio est谩 en esta liga por si quieres repasar los 48 meses que lleva la estrategia de inversi贸n desde que se cre贸.
El objetivo de esta estrategia es estar acumulando CBFIs de Fibras Inmobiliarias por 15 a帽os para llegar a una renta mensual de 5,000 pesos futuros, de ah铆 el nombre Jubilaci贸n 5K. Pero siempre hay que recordar que son 5,000 pesos futuros por lo que hay que ir ajustando el objetivo cada a帽o con respecto a la inflaci贸n.
El objetivo de rentas mensuales ajustado para el 2025 es de 6,075, considerando una inflaci贸n aprox. del 4%. Este es el valor de ingresos al que debemos de llegar al finalizar los 15 a帽os. Los a帽os anteriores han sido de alta inflaci贸n y en poco tiempo pasamos de 5,000 pesos de objetivo hasta arriba de los 6,000 pesos.
La aportaci贸n mensual regular actualizada ser谩 de 2,810. Esto es considerando un incremento del 4% como ajuste inflacionario.
Van 48 meses de aportaciones mensuales, quedan 133 para terminar este proyecto de inversi贸n.
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Aportaciones Acumuladas
Este es el resumen de aportaciones acumuladas. La estrategia de inversi贸n inici贸 en Abril del 2021.
El a帽o 1 fue el inicio de la estrategia de inversi贸n y no fue un a帽o completo. Luego vienen los 4 a帽os siguientes con las aportaciones mensuales regulares. Cada a帽o suben las aportaciones por el ajuste inflacionario que hago a inicios de a帽o. Recuerden que hago 14 aportaciones regulares en un a帽o ya que hay 2 meses (Abril y Noviembre) que hago aportaciones dobles. En el mes de Abril se aportaron 5,620, que es uno de los meses dobles.
Con las aportaciones regulares mensuales y las dobles, se espera invertir un total de 39,340 pesos durante el 2025.
Al cierre del Abril 2025, este es el rendimiento acumulado hist贸rico y del a帽o en curso:
Lo he comentado em otros posts de mi blog. Una crecimiento del 12.64% durante los primeros 4 meses no es lo 贸ptimo para una estrategia de ingresos pasivos. Significa que las emisoras est谩n subiendo mucho de precio y entonces no podemos lograr buenos yields de compra.
Un crecimiento del 12% se esperar铆a m谩s para el final del a帽o, lo que tendria una combinaci贸n de un 8% aproximado de rentas pagadas y un 4% aproximado de plusval铆a. Ese ser铆a el balance ideal cada a帽o.
Si una de mis emisoras sube mucho de precio y hay una oportunidad de baja en otra de las emisoras, pudiera considerar aplicar un rebalanceo. Vamos a ver como sigue el a帽o. En esta estrategia he hecho 2 rebalanceos desde el inicio.
Compra de Fibras para el 2025
Las reglas aplicadas para las compras de emisoras durante el 2025 son iguales al cierre del 2024. Aqu铆 va el detalle:
Estaba considerando volver a comprar un 5% de Prologis pero ya est谩 otra vez en el rango de 70 pesos por CBFI. Voy a seguir monitoreando.
Rentas Cobradas
Estas son las rentas cobradas de Enero, Febrero y Marzo 2025
Este a帽o ha sido muy generoso con los reembolsos de capital. Si observan lo cobrado y el impuesto retenido, es un 8% de impuesto real. Bastante bien ya que eso le da m谩s liquidez a la reinversi贸n de las ganancias.
As铆 van las rentas brutas por a帽o:
Al 4 mes ya vamos casi a la mitad de los ingresos del a帽o pasado. 馃槉
Las rentas cobradas por mes van as铆:
Ese a帽o pudiera quedar cerca de cobrar en uno de los meses lo mismo a lo que estoy aportando. Pudiera ser en el mes de Noviembre. Esto se dar铆a con las aportaciones regulares, las reinversiones y en particular si Danhos libera el AFFO.
Y considerando los CBFIs comprados en Abril, las rentas mensuales "planchadas" se ven as铆:
Si el objetivo de ingreso mensual a lograr va en 6,075 pesos (es el valor ajustado para el 2025), ya vamos al 19.7% de la meta lograda considerando los 1,194 pesos de ingreso pasivo mensual.
Y aqu铆 va la aclaraci贸n que siempre hago ... para algunos inversionistas, 1,194 pesos es poco dinero, para otros es mucho ... la clave aqu铆 es analizar los rendimientos logrados con el capital invertido.
Este es el detalle de renta pagada por emisora al cierre de Abril 2025:
La gr谩fica que sigue es el desarrollo de las rentas cobradas por mes desde que inici贸 el portafolio, comparando a帽o con a帽o.
Dividend Yield del Portafolio
Si he invertido de mi bolsa 142,922 pesos y el portafolio genera 1,194.28 pesos brutos mensuales. Mi Dividend Yield considerando mi esfuerzo de inversi贸n va en 10.03% 馃榾
Este es el p谩rrafo m谩s importante de este resumen (y de la estrategia completa). El DY de mi portafolio considerando el dinero que he aportado de mi bolsillo es 10%. De eso se trata una estrategia de ingreso pasivo.
Desempe帽o por emisora
As铆 cerraron las emisoras del portafolio en Abril 2025:
La 煤nica emisora que baj贸 un poco con respecto al mes pasado fue Danhos. Todas las dem谩s est谩n arriba. FMTY ya est谩 en el rango de 12 pesos. FUNO y NOVA sigue escalando poco a poco cada mes.
Todas las FIBRAS ya reportaron el primer trimestre. En general todos con buenos n煤meros. Los m谩s s贸lidos son los de Fibra Macquarie y Danhos. Lo que falta es que Danhos diga algo respecto al AFFO retenido. El asunto empieza a desesperar ya que era una medida temporal.
Resumen
El portafolio sigue avanzando. El rendimiento acumulado es mucho y eso baja los yields que se puede comprar cada mes, por lo que le baja un poco la velocidad al logro de la meta. Hay a帽os de mucha plusval铆a (como este) y otros con menos o hasta con minusval铆as (como el a帽o pasado). La clave del 茅xito es ser constantes cada a帽o e ir avanzando hacia la meta.
Los n煤meros se ven muy bien, la estrategia va avanzando a paso firme.
隆隆Saludos!!
PS:
馃槈
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